麦塔问答 第一百零六期 | 职业放贷人的认定要件和法律后果？
1.放贷行为的经常性2.放贷目的的盈利性3.放贷对象的不特定性。2.刑事制裁：以《刑法》第二百二十五条的规定认定为非法经营罪。《民法典》第680条规定：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。《民间借贷司法解释》第十四条规定了民间借贷无效的几种情形，其中之一就是定“未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的”应当认定无效。这就意味着职业放贷人放贷行为无效。《九民纪要》第53条规定：“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。最高法与最高检、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条规定：“违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。”1、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。2、以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于上述规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入：（1）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；（2）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；（3）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；（4）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。我国实行金融行业特许制度，未经金融管理部门的许可，不得从事金融业务。用自有资金以互帮互助为目的，符合国家规定的利息的民间借贷受国家法律保护。
